Краткая инструкция по банкротству
(освобождению от долгов)

Стать банкротом в России намного проще, чем в большинстве других стран. В отличие от США или Японии, статус некредитоспособности не накладывает на гражданина никаких пожизненных обязательств или ограничений, но позволяет списать долги, обслуживать которые человек просто не в состоянии.

Банкротство физических лиц стало возможным благодаря поправкам к закону №127-ФЗ, вступившим в силу 01.10.2015. И вот уже несколько лет граждане страны успешно пользуются возможностью законно списать с себя долги и стать независимыми от кредиторов.

Объявить себя банкротом вправе любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста. Причем занятость гражданина и его социальный статус значения не имеют — банкротство физ.лиц доступно для:

- наемных рабочих;
- собственников бизнеса, учредителей компаний и индивидуальных предпринимателей;
- студентов и безработных;
- пенсионеров;
- государственных служащих и пр.

Закон закрепляет право на банкротство не только за каждым гражданином России, а также за гражданами других стран, имеющих задолженности перед российскими кредиторами. Но тогда нерезидент РФ обязательно должен быть с видом на жительство, а сама процедура банкротства его отличается сложностью.

Банкротство физ лиц возможно при любой сумме долгов и вне зависимости от типа кредиторов. В качестве последних могут выступать: физические лица и компании, банки , микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, бюджетные учреждения, управляющие компании, внебюджетные фонды.

Итоговая сумма роли не играет: подать иск человек вправе и при долгах в размере 5-10 тысяч рублей. Но, учитывая затраты на процедуру признания гражданина финансово несостоятельным, для человека выгоднее погасить такие долги самостоятельно.

Банкротство граждан становится экономически выгодным при общей сумме долгов от 120-150 тысяч рублей. Это связано с высокими затратами на проведение процедуры, львиную долю которых составляет оплата участия арбитражного управляющего.

После процедуры банкротства будут списаны:

1. кредиты
2. микрозаймы
3. долги по распискам
4. долги по ЖКХ
5. штрафы, налоги, пошлины, сборы

После процедуры банкротства не будут списаны:

1. алименты
2. субсидиарная ответственность
3. возмещение вреда
4. задолженность по зарплате
5. сокрытие от кредитора начала процедуры банкротства
6. недействительные сделки (ст.61.2 и 61.3 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»)
7. Текущие платежи (задолженность, которая возникла после подачи заявления о банкротстве)

Закон о банкротстве предусматривает случаи, при которых признание должника банкротом невозможно. В зависимости от конкретного случая, суд может не принять к рассмотрению заявление о банкротстве, либо в принудительном порядке провести реализацию имущества без объявления банкротства.

Итак, банкротство физ.лица невозможно, если должник:

• Уже признавался банкротом за последние 5 лет;
• Имеет непогашенную судимость за преступления в области экономики;
• Пытался стать банкротом преднамеренно или фиктивно,
• Признавался виновным в умышленной порче чужого имущества.

Также процедура невозможна, если финансовым управляющим был выявлен факт сокрытия имущества или денежных средств гражданина.

Важно знать, что попытки провести банкротство преднамеренно или фиктивно нарушают действующее законодательство и могут повлечь за собою административную или даже уголовную ответственность. Также к административной ответственности может быть привлечен должник, не подавший своевременно заявление о своем банкротстве.

При рассмотрении дела судом может быть назначена одна из процедур:

1. Реструктуризация задолженности. Она заключается в составлении плана равномерного погашения долгов. Длительность процедуры не может превышать 3 лет, а разработать план могут кредиторы, фин. управляющий, сам должник или его законный представитель. Эта процедура актуальна, если есть стабильный доход.

2. Реализация имущества. Представляет собой продажу с открытых торгов имущества, описанного фин. управляющим и утвержденного судом. Организует торги арбитражный управляющий, максимальный срок проведения процедуры составляет 6 месяцев.

Помимо этого, кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению, и самостоятельно определить сроки погашения задолженностей. При это ни одна из перечисленных выше процедур не вводится, гражданин некредитоспособным не признается.

После получения статуса банкрота на гражданина накладываются следующие ограничения:

• В течение 5 лет он не может повторно заявлять о некредитоспособности;

• На протяжении 5 лет он должен указывать о своей несостоятельности в банках, если хочет взять кредит после банкротства;

• В течение 3 лет не имеет права руководить компаниями и входить в состав учредителей (акционеров) или директоров.

Кроме этого, в ходе самой процедуры должник:

• Не имеет права распоряжаться своим имуществом и денежными средствами — это делает финансовый управляющий;

• Обязан передать все банковские карты, коды к ним и пароли для управления электронными кошельками фин. управляющему.

В качестве одной из обеспечительных мер суд может наложить запрет на пересечение должником границы РФ. Но происходит это довольно редко, к тому же опытный юрист способен за 1–2 дня отменить запрет на выезд за границу в рамках оказания комплексной помощи в банкротстве

Расходы складываются из следующих затрат:

• 300 рублей составляет госпошлина;

• 25 тысяч рублей составляет оплата фин. управляющего за проведение одной процедуры. Если помимо реструктуризации будет введена процедура реализации имущества, то затраты на фин.управляющего составят 50 тысяч рублей;

• 500-1000 рублей комиссия банка за перечисление оплаты фин. управляющего на депозит суда;

• Публикация сведений о банкротстве в газете «Коммерсант» составит около 10 тысяч рублей;

• Публикация сведений в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) от 3 тысяч рублей;

• Стоимость расходов на почтовые услуги составит в пределах 3–5 тысяч рублей.

Кроме этого, фин. управляющий может привлечь к делу третьих лиц после получения соответствующих санкций Арбитражного суда. Связанные с их привлечением затраты обязан возместить заявитель.

Таким образом, цена банкротства должника при самостоятельном проведении процедуры начинается от 45 тысяч рублей. Но без помощи юристов вероятность успешного завершения дела крайне мала, особенно если банкротство осложнено рядом нюансов. Поэтому лучшим решением станет обращение к юристам по банкротству.

Для признания некредитоспособности необходимо:

• 1. Подать заявление о банкротстве.

• 2. Подготовить подтверждающие факт банкротства документы.

• 3. Выбрать СРО арбитражных управляющих. Искать нужную организацию лучше всего на сайте Фед. ресурса по адресу http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx. Также можно найти профильные форумы в интернете и ознакомиться с отзывами граждан на выбранную СРО или конкретного управляющего.

• 4. Затем ждать решения суда о начале процедуры и назначения им фин. управляющего.

Лучшим способом, как проверить банкротство, является поиск информации в Едином Федеральном Реестре — на сайте выкладывается вся информация об этапах процедуры.

Практика показывает, что лучше обратиться к услугам юристов специалистов по банкротству — ведь в отличие от рядовых граждан, они в совершенстве знают законодательство и всегда в курсе свежих новостей про банкротство. При строгом соблюдении инструкций специалистов ваши шансы на успешное завершение дела повышаются многократно.